Aj vy patríte medzi ľudí, ktorí využili historicky najnižšie úrokové sadzby hypoték na refinancovanie alebo kúpu nehnuteľnosti? Prípadne ste navyšovali svoju existujúcu hypotéku?

V roku 2010 sa úrokové sadzby na hypotékach pohybovali okolo 4 %. Koncom roka 2014 to boli len 2 %. Rozdiel dvoch percent znamená pri hypotéke 50 000 eur rozdiel v mesačnej splátke až 50 eur.

Skúste sa teraz zamyslieť, aké by to bolo, keby sa úroky opäť zvýšili na 4 % a vám by sa zvýšila mesačná splátka o 50 eur? Pocítili by ste to na rodinnom rozpočte? Ako by to obmedzilo Váš súčasný životný štýl?

O tom, že úrokové sadzby na hypotékach budú v budúcnosti stúpať svedči aj fakt, že NBS s platnosťou od roku 2015 vydala súbor odporúčaní ohľadom sprísnenia kritérií na poskytovanie hypotekárnych úverov.

Keby existovala možnosť ako predísť zvýšeniu mesačnej splátky vašej hypotéky, čo ste ochotný preto urobiť? Ak je vašou odpoveďou že nič, kľudne prestaňte čítať tento článok. Ale čo viem určite, že je len otázkou času, kedy začnú úroky na hypotékach rásť.

Pokiaľ však patríte medzi ľudí, ktorí sa chcú vyhnúť nepríjemnému zvýšeniu mesačnej splátky, potom je tento článok určený práve pre vás.

Tak ako som písal v ebooku "Rýchla cesta k životu bez hypotéky" aj v predchádzajúcich článkoch, základným predpokladom bezproblémového a zrýchleného splácania hypotéky je tvorba finančnej rezervy. Finančná rezerva vás ochráni pred problémami so splácaním hypotéky v prípade neočakávaných životných udalostí, ako napríklad strata práce. Finančná rezerva vám tiež zabezpečí výrazné skrátenie doby splácania a niekoľkotisícovú úsporu na preplatenosti hypotéky. V dnešnom článku vám ukážem, ako vás finančná rezerva ochráni pred zvyšovaním mesačnej splátky v dôsledku rastúcich úrokových sadzieb.

Predstavte si, že ste si zobrali hypotéku 50 000 eur na 30 rokov s úrokovou sadzbu 2,5 %. Vaša mesačná splátka je 197 eur. Po desiatich rokoch sa situácia na bankovom trhu výrazne zmení a úrokové sadzby na hypotékach sa budú pohybovať okolo 4,5 %. Výška vašej hypotéky je po desiatich rokoch cca 37 282 eur. Pri úrokovej sadzbe 4,5 % a dobe splácania 20 rokov bude vaša mesačná splátka 235 eur. Vaša mesačná splátka banke sa zvýši až o 38 eur! To znamená, že preplatenosť vašej hypotéky sa navyšuje každý rok o 456 eur!

Skúste sa teraz zamyslieť, aké by to bolo, keby zvýšenie úrokovej sadzby nemalo vplyv na výšku vašej povinnej mesačnej splátky. Myslíte, že sa to vôbec dá? Ako to dosiahnuť? Čítajte ďalej.

Predstavte si teraz rovnakú situáciu ako v prvom prípade s jedným veľkým rozdielom. Keď ste si hypotéku brali, chceli ste mať istotu v bezproblémové splácanie a tiež ste sa chceli svojej hypotéky zbaviť čo najskôr a preto ste si začali vytvárať finančnú rezervu vo výške 35 eur mesačne. Po 10 rokoch a pri 4 % zhodnotení (napr. cez podielové fondy) máte nasporené 5 150 eur. Po desiatich rokoch vložíte nasporenú čiastku formou mimoriadnej splátky do hypotéky, čim sa jej zostatok zníži na 32 132 eur. Pri úrokovej sadzbe 4,5 % a dobe splácania 20 rokov bude vaša mesačná splátka 203 eur. Vaša mesačná splátka banke sa zvýši len o 6 eur a súčasne ušetríte na preplatení niekoľko tisíc eur!

V dnešnom článku som vám predstavil už tretí dôvod, prečo má zmysel popri splácaní hypotéky vytvárať finančnú rezervu, aj keď len pár eur mesačne. Finančná rezerva vám pomáha v prípade neočakávaného výpadku príjmu, výrazne znižuje preplatenosť aj dobu splácania hypotéky a oslobodzuje vás od problémov spojených so zvyšovaním úrokových sadzieb.

Ak sa vám článok páčil, dajte mu "Páči sa mi" alebo ho "Zdieľajte".