Ako získať 100% hypotéku?

Chcete kúpiť byt alebo postaviť dom, ale nemáte nič nasporené alebo nechcete míňať vlastné peniaze? V takom prípade potrebujete hypotéku, ktorá pokryje 100% kúpnej ceny (100% hodnoty nehnuteľnosti). Hypotéky do výšky 100% sú výrazne obmedzené a banky ich poskytujú len minimálne. V tomto článku Vám ukážem ako to môžete spraviť tak, aby ste úverom pokryli celú kúpnu cenu bytu alebo všetky náklady na výstavbu domu.

Hypotéka na kúpu bytu

Ak kúpna cena bytu nie je vyššia ako je jeho hodnota. Najväčšiu časť kúpnej ceny pokryjete hypotékou. Väčšina bánk dáva hypotéku maximálne do 80% kúpnej ceny. Ak si chcete požičať nad 80% musíte rátať s tým, že ak Vám banka takúto hypotéku poskytne, s vysokou pravdepodobnosťou bude mať horšie podmienky v podobe zvýšených úrokov.

Hypotkéka na stavbu domu

Pri stavbe domu Vám banka poskytne hypotéku maximálne do výšky 80% z hodnoty dokončenej nehnuteľnosti. Počas výstavby banka určí hodnotu dokončeného domu podľa „znaleckého posudku na budúcu hodnotu nehnuteľnosti“.

Dofinancovanie hypotéky

Ak Vám banka poskytne 80% z hodnoty nehnuteľnosti, zvyšok musíte dofinancovať iným úverom bez založenia nehnuteľnosti. Najčastejšie sa používajú dva spôsoby.

Prvý je dofinancovanie prostredníctvom spotrebného úveru. Nevýhodou je vyššia úroková sadzba ako pri hypotéke a krátka splatnosť cca 8 rokov, čo môže spôsobiť výrazné navýšenie mesačnej splátky.

Druhý spôsob je dofinancovanie prostredníctvom úveru zo stavebnej sporiteľne. Výhodou takéhoto riešenia je, že splatnosť môžete natiahnuť a teda mesačná splátka bude nižšia ako pri spotrebnom úvere. Nevýhodou je, že vo väčšine prípadov na úrokoch zaplatíte viac ako v prípade spotrebného úveru.

Dve nehnuteľnosti a jedna hypotéka

Existuje ešte jedna možnosť ako získať 100% kúpnej ceny (hodnoty nehnuteľnosti) s nízkymi úrokmi a bez potreby kombinovania viacerých úverov. Na jednu hypotéku môžete totiž založiť dve rôzne nehnuteľnosti. Vtedy banka spočíta hodnotu oboch a vie Vám poskytnúť s nízkym úrokom až 80% hodnoty oboch nehnuteľností. Druhá nehnuteľnosť nemusí byť vo Vašom vlastníctve, je ale potrebné, aby nebola zaťažená hypotékou, prípadne len nízkou vzhľadom k jej hodnote.