Dva typy hypoték na stavbu domu

Pri hypotéke na stavbu domu zvážte, z ktorej banky si hypotéku zoberiete. Nesprávnym výberom si môžete výrazne skomplikovať ( a pri správnom výbere zjednodušiť ) celý proces schválenia a následného čerpania hypotéky.

Výška úrokovej sadzby je vo všetkých bankách veľmi podobná, navyše pri postupnom čerpaní hypotéky splácate len úroky z vyčerpanej časti až do doby, kým nevyčerpáte celú schválenú sumu. Preto je počas výstavby splátka malá a rozdiely v úrokových sadzbách sa prejavia na splátke len v centoch.

Oveľa viac oceníte jednoduchší proces uvoľňovania peňazí počas výstavby. V jednoduchosti povedané, existujú dva základné spôsoby ako banky financujú výstavbu domu.

1. Spôsob

Banka na základe príjmov, výdavkov a znaleckého posudku na pozemok a kompletnej stavebnej dokumentácie (stavebné povolenie, projekt, rozpočet stavby) schváli celú výšku hypotéky na stavbu domu, napr. 150 000 eur.

Z tejto schválenej hypotéky postupne uvoľňuje peniaze podľa toho, čo ste postavili. Banke to preukážete súpisom vykonaných prác a dokážete fotodokumentáciou.

2. Spôsob

Druhý spôsob si vyžaduje dvojité schvaľovanie. Pri prvom schvaľovaní banka overuje príjmy žiadateľov a znalecký posudok na pozemok. Následne banka schváli hypotéku na 50% až 70% hodnoty pozemku. Banka uvoľní peniaze a od tejto chvíľe začínate splácať prvú hypotéku.

Keď na pozemku postavíte základy domu, platňu a múry do 1m zavoláte znalca, ktorý vypracuje znalecký posudok na budúcu hodnotu nehnuteľnosti. V tejto chvíli podávate do banky druhú žiadosť o hypotéku na stavbu domu. Banka opäť preveruje príjmy a výdavky žiadateľov a na základe znaleckého posudku na budúcu hodnotu nehnuteľnosti schváli výšku druhej hypotéky. Na druhú hypotéku sa vzťahuje postupné čerpanie podľa dokončenosti stavby.

Časové rozpätie medzi schvaľovaním prvej a druhej hypotéky môže byť niekoľko týždňov až mesiacov. Dvojité schvaľovanie môže byť problém, ak v prípade medzi prvým a druhým schvaľovaním dôjde k legislatívnym zmenám, zmenám vo výške príjmov žiadateľov (napr. v dôsledku materskej dovolenky), …

Ak už vlastníte pozemok, zo skúseností odporúčam využiť banku, ktorá poskytuje hypotéku na stavbu domu spôsobom 1. Ak pozemok ešte len idete kupovať, musíte ísť spôsobom 2. Treba mať na pamäti, že pri 2. spôsobe musia byť obidve hypotéky v tej istej banke.