Počuli ste niekedy o tajných vlastnostiach hypoték? Rozmýšľali ste niekedy nad tým, aké by to bolo, keby bolo možné znížiť úrokovú sadzbu na vašej hypotéke a tým získať menšiu mesačnú splátku?

Pri mnohých hypotékach existujú spôsoby ako toto dosiahnuť bez toho aby ste museli čakať na obdobie fixácie. V tomto článku vám prezradím jednu veľmi zaujímavú vlastnosť všetkých hypoték so ŠPM, o ktorej nevie 95 % ľudí a pritom by im okamžite mohla usporiť desiatky eur mesačne.

Čo by ste povedali na to, keby existoval spôsob, ako znížiť úrokovú sadzbu na hypotéke so štátnym príspevkom pre mladých? Je to vôbec možné? Veď predsa hypotéky so ŠPM majú nízku úrokovú sadzbu. Myslíte, že sa dá ešte znížiť mesačná splátka na takejto hypotéke? Môžete hádať, ale kedže ja už s tým skúsenosti mám, ukážem vám funkčný praxou overený postup ako to dosiahnuť.

Jednou z výhod hypoték so štátnym príspevkom je, že takúto hypotéku môžete splatiť kedykoľvek mimo fixu, počas prvých piatich rokov a to bez pokuty. Pokiaľ by ste tak urobili v prvých štyroch rokoch, pokutu síce neplatíte, ale museli by ste vrátiť štátny príspevok. Tou tajnou vlastnosťou hypoték so štátnym príspevkom je, že medzi štvrtým a piatym rokom môžete hypotéku so ŠPM splatiť celú, bez pokuty a pritom nemusíte vrátiť štátny príspevok. Inak povedané, pokiaľ máte hypotéku so ŠPM a ste medzi štvrtým a piatym rokom, môžete hypotéku refinancovať okamžite a nemusíte čakať na výročie fixácie.

V tomto okamihu pravdepodobne rozmýšľate nad nasledujúcou otázkou. Prečo by som mal refinancovať hypotéku so štátnym príspevkom na hypotéku bez štátneho príspevku?

Túto otázku najlepšie zodpoviem na nasledujúcom príklade.

Jeden môj klient prišiel za mnou s hypotékou so ŠPM z roku 2010. V roku 2010 si kupoval byt v hodnote 64 000 eur a potreboval na to hypotéku vo výške 61 000 eur. Kedže štátny príspevok sa zo zákona priznáva len na 70 % hodnoty nehnuteľnosti jeho hypotéka sa rozdelila na dve časti. Prvá časť vo výške 44 870 eur mala priznaný štátny príspevok s úrokovou sadzbou 1,94 %. Druhá časť vo výške 16 130 eur bola bez štátneho príspevku s úrokom 4,94 %. Keď sme sa spolu stretli hypotéku splácal už štyri roky. Zostatok bol 55 397 eur a mesačná splátka 250,94 eur.

V roku 2014 sa úrokové sadzby na hypotékach bez ŠPM pohybovali na úrovni 2 % a so ŠPM 0,1 %. Nakoľko tento klient bol medzi 4. a 5. rokom v splácaní svojej hypotéky so ŠPM mohli sme ju refinancovať bez poplatkov, pokút a bez nutnosti vracať štátny príspevok. Vďaka refinancovaniu získal úrok 2 % na celý zostatok hypotéky. Pri sume 55 397 eur s úrokom 2 % a dobou splatnosti 26 rokov je mesačná splátka 227,85 eur. Refinancovaním hypotéky so ŠPM na hypotéku bez ŠPM ušetril ročne až 277 eur a navyše mal výšku splátky garantovanú na ďalšie tri roky.

A čo vaša hypotéka? Poznáte všetky jej vlastnosti? Aj tie tajné?

Ak sa vám článok páčil, dajte mu "Páči sa mi" alebo ho "Zdieľajte".